Nicht jede Vorsorge ist für jeden geeignet!

Deshalb reden wir vorher mit Ihnen über Ihre Ziele, Anlageerfahrung und Ihr Sicherheitbedürfnis (Risikobereitschaft), denn... unsere Kunden sind individuell!

Hier finden Sie einen Überblick über die wichtigsten Vorsorgemöglichkeiten:

Fondsgebundene Lebensversicherungen:

• eignen sich zur Altersvorsorge, wenn Sie mindestens 20 Jahre und länger Vermögen aufbauen. Bei langen Laufzeiten rechnet sich der Vorteil der Steuerfreiheit für die Zinsen gegenüber Investmentfonds.
• Hier sind die Kosten des Versicherungsmantels zu berücksichtigen, aber auch die internen Kosten der (Dach)fonds, in die investiert wird. Ein einfacher Vergleich von den Auszahlungswerten von diversen fondsgebundenen Lebensversicherungen reicht in der Regel nicht. Fazit: Sie brauchen eine professionelle Finanzberatung.
• Optional können Sie einen zusätzlichen Versicherungsschutz z.B. bei Ableben oder Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit vereinbaren. So erreichen Sie auf jeden Fall Ihr Sparziel, auch wenn Sie z.B. während der Vermögensaufbauphase berufsunfähig werden!

Wertpapierportfolios und Investmentfonds:

• eignen sich hervorragend zur Altersvorsorge. Sie entscheiden selbst und mit unserer Hilfe, wie Sie und wie lange Sie Ihr Vermögen aufbauen möchten.
• in der Regel wesentlich flexibler und kostengünstiger als Versicherungen.
• eine höhere Aktienquote ist unverzichtbar, um langfristig Ihr Kapital inflationsgesichert zu vermehren!
• auch steuerliche Punkte sollten in einem Gespräch besprochen werden und sich je nach Anlagedauer unterschiedlich wichtig.
• die Veranlagungsstrategie ist auch sehr entscheidend für den Erfolg Ihrer Vorsorge!

Folgende exklusive Wertpapierveranlagungen (Vermögensverwaltungen) in Kooperation mit der Excellent Invest können wir besonders empfehlen:

Managed Profit Plus

Excellent Invest ai

Wir beraten Sie gerne individuell!

Staatlich geförderte Altersvorsorge:

Auf den ersten Blick sieht alles sehr schön aus, wie z.B. die staatliche Förderung und die steuerfreie Auszahlung der Pension usw.

Die Produkte sollte man sich mit unserer Hilfe genau ansehen.

Wir zeigen Ihnen nicht nur die Vorteile, sondern auch die Nachteile auf, denn...

unsere Kunden sind individuell!

Die geförderte Altersvorsorge rechnet sich in vielen Fällen für die über
50-Jährigen, die jetzt bereits wissen, dass Sie eine lebenslange, steuerfreie Pension haben möchten.

Für jüngere Kunden ist diese Vorsorge, obwohl sie gefördert ist, nicht empfehlenswert, da die Förderung auf die Laufzeit gerechnet sehr gering ist und eine Flexibilität nicht vorhanden ist.       

Folgende Punkte sprechen dagegen:

• die 8,5 - 13,5 % einmalige (!) Förderung auf jede einbezahlte Prämie erhöht auf die lange Laufzeit nur geringfügig die Rendite. Beispiel: Kunde ist 20 Jahre jung und spart bis 60 Jahre. D.h. die Prämie macht z.B. 9% aus, dass sind auf 40J. magere 0,23% p.a.
• die hohen Kosten der Produkte machen meist diesen Vorteil der staatlichen Prämie und der Versicherungssteuerfreiheit zunichte. Nicht umsonst sehen auch Konsumentenschutzvereine diese Produkte äußerst skeptisch. Der Kunde kann ohne Hilfe die Kosten nicht nachvollziehen!
• falls keine Rente beansprucht wird (und wer weiß das schon wirklich mit 20 Jahren!?) muss der Kunde die staatliche Prämie zurückbezahlen und den Gewinn mit KEst (25% Steuer) versteuern. In diesem Fall bleibt nach Steuern kaum eine Rendite übrig.
• Die Veranlagungsstrategie (hauptsächlich österreichische Aktien und Anleihen) ist auch nicht sinnvoll und entspricht schon gar nicht einer ausgewogenen Risikostreuung.
• Da wäre noch die Garantie - die kostet viel und bringt wenig. Bei einer langen Anlagedauer wird man selbst mit 100% Aktienfonds kein Geld verlieren. Wenn Sie in 25 Jahren nur die einbezahlten Prämien zurückbekommen, werden Sie durch die Geldentwertung trotzdem ca. 50% verlieren!
• oft sehr hohe Provisionen für die Vermittler von Versicherungen und Banken! Fazit: hohe Kosten = wenig Ertrag!

Damit nicht der Eindruck entsteht, wir würden nur die Nachteile sagen, schreiben wir hier noch einige Vorteile dieser Vorsorgeform (ob die Vorteile die zahlreichen Nachteile wettmachen können bezweiflen wir):

Vorteile: keine Versicherungssteuer, staatliche Prämie, Konkursprivileg, Rentenzahlung steuerfrei

Bausparer, Sparbuch, klassische Lebensversicherungen:

• Bedenken Sie den Einfluss der Inflation auf Ihr Kapital!
  Mit Bausparer, Sparbuch und Lebensversicherung werden Sie bestenfalls etwas über der Inflation Ihr Geld veranlagen. Bei 3% Inflation halbiert sich die Kaufkraft Ihres Geldes alle ca. 25 Jahre!
• Lebensversicherungen bringen nicht nur wenig (auch aufgrund der hohen Kosten), sondern Sie binden Sie auch noch sehr lange. Da wären Anleihenfonds oder sonstige Investmentfonds wesentlich vernünftiger.

Zusammenfassung:

• Langfristig ab mindestens 20 Jahre Vermögensaufbaudauer eignen sich fondsgebundene Lebensversicherungen. Individuell ausgerichtete Wertpapierkonzepte rechnen sich auch schon wesentlich kürzer.
• Für einen Vermögensaufbau bis 15 Jahre eignen sich grundsätzlich nur Wertpapierportfolios, da sich der Steuervorteil bei Lebensversicherungen in dieser Zeit noch nicht rechnet.
  

Wenn Sie jetzt neugierig geworden sind, welche Lösungen wir für unsere Kunden haben, schreiben Sie uns doch einfach eine Email an office@gewinnerkonzepte.at!

PS: Bessere Ergebnisse durch individuelle Anlagenberatung & Finanzplanung!