Lebensversicherung ist keine optimale Pensionsvorsorge
Erlebensversicherungen und Er- und Ablebensversicherungen sind keine optimale Pensionsvorsorge und bieten auch wenig Sicherheit für die Höhe der Pension, da die Rententafeln zum Vertragsabschluss nicht garantiert sind und daher das steigende Langlebigkeitsrisiko nicht an die Versicherung ausgelagert wird. Hier sind Pensionsversicherungen mit garantierten Rententafeln die beste Lösung.
Warum das so ist, lesen Sie in meinem Bericht.
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Lebenserwartung steigt immer weiter!
1978 war die durchschnittliche Restlebenserwartung für einen 65-jährigen Mann noch 12,53 Jahre.
2008 betrug die durchschnittliche Restlebenserwartung für einen 65-jährigen Mann 17,54 Jahre,
also um 5 Jahre oder 40% mehr.
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Welche Konsequenzen hat die steigende Lebenserwartung auf die Höhe Ihrer Privatpension?
Durch die steigende Lebenserwartung muss die Pension länger ausbezahlt werden.
Folglich reduziert sich die monatliche private Zusatzrente bei steigender Lebenserwartung.
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Wie viel mehr an gespartem Pensionskapital ist erforderlich bei steigender Lebenserwartung?
Ein Beispiel:
Erforderliches Kapital, um 1978 für einen 65-jährigen Mann eine lebenslange Zusatzrente in der Höhe von 1.000.- Euro monatlich zu erhalten: 156.706.- Euro.
Erforderliches Kapital, um 2008 für einen 65-jährigen Mann eine lebenslange Zusatzrente in der Höhe von 1.000.- Euro monatlich zu erhalten: 242.210.- Euro.
Erforderliches Mehrkapital, sofern die Rententafel nicht zum Vertragsabschluss garantiert sind: 85.504.- Euro (=54,5%).
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Die perfekte Möglichkeit das Langlebigkeitsrisiko an eine Versicherung auszulagern!
Rentenversicherungen, die die Rententafeln zum Vertragsabschluss (und nicht erst ab dem Pensionszeitpunkt) garantieren bieten eine optimale Vorsorgevariante.
So können Sie sich bei steigender Lebenswartung doppelt freuen – die durchschnittliche Lebenserwartung steigt auch für Sie UND dies hat aber für Sie KEINE Auswirkungen auf die Pensionshöhe in der Pensionsphase!
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Tipp: Nicht alle Rentenversicherungen garantieren die aktuell gültigen Rententafeln!
Bei vielen Rentenversicherungen, z.B. mit Rentenoption, sind die zum Vertragsabschluss gültigen Rententafeln nicht garantiert.
In diesem Fall sichern Sie sich nicht die zum Vertragsabschluss günstigen Rententafeln.
Eine unabhängige Überprüfung von einem zertifizierten Altersvorsorgeberater schützt Sie vor bösen Überraschungen!
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Tipp: Ablebensrisiko günstiger absichern!
Das Ablebensrisiko in der Vermögensaufbauphase lässt sich mit einer reinen Risikoablebensversicherung viel besser und günstiger versichern als mit einer Er- und Ablebensversicherung.
Eine sehr günstige Variante können Sie unter bit.ly/cA6R9D berechnen.
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Tipp: Was passiert mit Ihrer Pensionsvorsorge, wenn Sie nicht mehr arbeiten können?
Bedenken Sie auch den Fall der dauerhaften Arbeitsunfähigkeit in Ihrer Pensionsplanung.
Wenn Sie nicht mehr arbeiten können erhalten Sie im Schnitt nur mehr 50% Ihres Bruttoeinkommens als Berufsunfähigkeitspension (wohlgemerkt, nur wenn Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen).
Eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit kostet meist nicht viel und Sie können in jedem Fall Ihre Zusatzpension erhalten.
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Tipp: Spezielle Klauseln beachten!
Sind die Rententafeln auch garantiert, wenn Sie die Rente früher oder später als geplant in Anspruch nehmen?
Werden bei vorzeitigem Rentenbeginn auch die Schlussgewinnanteile bezahlt?
Ist eine Kapitalrückgewähr des nicht verbrauchten Kapitals möglich?
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Tipp: Werden alle steuerlichen Möglichkeiten optimal genutzt?
Wird der §3(1) Zi 15a EstG optimal genutzt? Hier kann Bruttolohn in eine Pensionsvorsorge gespart werden und es kann mit dem selben Aufwand bis zu 100% mehr angespart werden!
Wird der §108g EstG optimal genutzt? Auch hier können Sie viele tausend Euro sparen und eine STEUERFREIE RENTE lukrieren!
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Hinweis:
Die Tipps sind nur ein kleiner Auszug der zu beachtenden Punkte, die für eine Pensionsvorsorgeplanung wichtig sind.
Individuelle Fragen beantworte ich Ihnen gerne telefonisch unter 0664-1007211 oder per Email unter info@herbert-tiefenthaler.at!
