Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar ist
Eine Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – unabhängig vom Alter, Beruf oder Lebenssituation. Wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst, entsteht schnell eine Einkommenslücke. Ohne Absicherung kann dies existenzbedrohend sein. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist daher eine der wichtigsten Vorsorgemaßnahmen, die du treffen solltest.
Häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit
Viele Menschen denken bei Berufsunfähigkeit zuerst an schwere Unfälle. Doch die Realität sieht anders aus:
Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit sind:
- Psychische Erkrankungen (z.B. Burnout, Depressionen): 30-40%
- Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (z.B. Rückenleiden): 20-30%
- Herz-Kreislauf-Erkrankungen (z.B. Herzinfarkt, Bluthochdruck): 10-15%
- Krebs und andere schwere Erkrankungen: 10-15%
- Unfälle: ca. 10%
Psychische Erkrankungen und körperliche Beschwerden durch langjähriges Arbeiten sind die häufigsten Ursachen – oft unterschätzt, aber für viele Menschen die Realität.
Was passiert ohne Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wer berufsunfähig wird, kann nicht mehr arbeiten – aber die laufenden Kosten bleiben. Ohne ausreichenden Schutz durch eine BU-Versicherung droht eine erhebliche Einkommenslücke. Oft reicht die staatliche Erwerbsminderungsrente nicht aus, um den Lebensstandard zu halten oder die laufenden Ausgaben zu decken.
Ein Beispiel:
Nehmen wir an, du verdienst 3.000 € netto pro Monat. Bei einer Berufsunfähigkeit erhieltest du nur eine staatliche Erwerbsminderungsrente, die im Durchschnitt etwa 30-40% deines letzten Einkommens beträgt. Das wären etwa 1.000 – 1.200 € pro Monat – viel zu wenig, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Argumente für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung
- Finanzielle Sicherheit im Ernstfall
Eine BU-Versicherung sichert dir eine monatliche Rente, falls du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Damit bleiben du und deine Familie finanziell abgesichert. - Früh abschließen lohnt sich
Je jünger du bist, desto günstiger sind die Beiträge. Besonders für Schüler, Studenten und Berufseinsteiger lohnt es sich, frühzeitig eine BU-Versicherung abzuschließen. Die Beiträge bleiben für die gesamte Laufzeit stabil. - Schutz vor Einkommensverlust
Mit einer BU-Versicherung sicherst du einen Großteil deines Einkommens ab. Das bedeutet, dass du auch im Falle einer Berufsunfähigkeit weiterhin in der Lage bist, deine laufenden Kosten zu decken – von Miete über Kredite bis hin zu Lebenshaltungskosten. - Flexibilität und Anpassungsmöglichkeiten
Viele BU-Versicherungen bieten die Möglichkeit, den Versicherungsschutz im Laufe der Jahre anzupassen – etwa bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Hausbau. - Absicherung für fast alle Berufe
Egal, ob du handwerklich tätig bist, im Büro arbeitest oder noch in der Ausbildung steckst – eine BU-Versicherung ist für nahezu jeden Beruf sinnvoll.
Die besten Argumente für eine Berufsunfähigkeitsversicherung
- Keine Absicherung durch den Staat
Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den Lebensstandard zu sichern. Eine private BU-Versicherung schließt diese Lücke. - Schutz vor psychischen und körperlichen Belastungen
Da psychische Erkrankungen und Rückenleiden zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit zählen, ist eine BU-Versicherung besonders wichtig für Berufe mit hohem Stressfaktor oder körperlichen Belastungen.
Fazit: Deine Sicherheit für den Fall der Fälle
Niemand rechnet damit, berufsunfähig zu werden – aber es passiert häufiger, als man denkt. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sicherst du dich und deine Familie gegen den Verlust deines Einkommens ab und vermeidest finanzielle Notlagen.
Lass dich unverbindlich und kostenfrei beraten, wie du dich optimal absichern kannst.
